EuroWire , BRUXELLES , 19 mars 2026 : La Banque centrale européenne ( BCE ) a exhorté les banques de la zone euro à renforcer leur préparation aux chocs géopolitiques, leur demandant de réaliser des tests de résistance internes et de définir des mesures concrètes pour protéger leurs fonds propres contre les conflits et les tensions commerciales. Claudia Buch, présidente du conseil de surveillance de la BCE, a déclaré au Parlement européen que la résilience ne devait pas être tenue pour acquise, même si les banques affichent des niveaux de fonds propres solides et une qualité d’actifs stable.
Selon M. Buch, les autorités de contrôle souhaitent que les banques identifient les risques géopolitiques susceptibles de réduire leurs fonds propres de base de catégorie 1 (CET1) d'au moins 300 points de base et qu'elles précisent les mesures préventives qu'elles prendraient pour en limiter l'impact. Cette approche vise à offrir aux autorités de contrôle une vision plus claire de la manière dont chaque établissement évalue et gère son exposition aux menaces géopolitiques, plutôt que de se fier à un scénario unique et standardisé.
Les banques de la zone euro abordent une période d’« incertitude géopolitique croissante » en position de relative solidité, a déclaré Mme Buch. Elle a cité un ratio CET1 agrégé d’environ 16 % parmi les institutions importantes et a indiqué que la part des créances douteuses est restée stable autour de 2 %. Elle a toutefois averti que des vulnérabilités persistent et pourraient devenir plus visibles si les tensions géopolitiques et économiques se répercutent, avec un certain délai, sur les emprunteurs et les prix des actifs. Mme Buch a souligné que l’exposition au secteur de l’immobilier commercial et les prêts aux petites et moyennes entreprises sont des domaines où les risques nécessitent une attention particulière. Elle a ajouté que les autorités de surveillance restent vigilantes face aux faiblesses sectorielles qui peuvent apparaître même lorsque les principaux indicateurs, tels que les ratios de fonds propres et les niveaux de créances douteuses, semblent stables.
Ce changement d'orientation de la BCE fait suite au test de résistance mené l'an dernier à l'échelle de l'UE, qui appliquait un scénario de récession commun lié aux tensions géopolitiques et aux mesures protectionnistes. Selon M. Buch, ce nouvel exercice, piloté par les banques, vise à montrer comment chaque établissement évalue ses propres vulnérabilités et risques extrêmes, permettant ainsi aux autorités de surveillance de comparer les hypothèses internes, l'identification des risques et les mesures d'atténuation envisagées par les différentes institutions.
Pourquoi la BCE s'oriente-t-elle vers des scénarios pilotés par les banques en 2026 ?
Les autorités de contrôle ont également soulevé une autre préoccupation : les banques pourraient être incitées à assouplir leurs critères d’octroi de crédit face à une concurrence accrue, alors que les pertes sur créances restent relativement contenues. Mme Buch a indiqué que les autorités de contrôle examineraient plus attentivement les critères d’octroi de crédit afin de déterminer si les conditions des prêts continuent de refléter les risques sous-jacents. Elle a ajouté qu’il n’existe aucune preuve manifeste d’une détérioration généralisée, mais a souligné que les données disponibles sont incomplètes, ce qui complique la tâche des banques pour comparer leurs conditions de prêt à celles du marché en général.
Parallèlement à des exigences plus strictes en matière d'identification des risques et de discipline de souscription, Mme Buch a indiqué que la BCE rationalisait certains aspects de son travail de supervision afin de se concentrer davantage sur les menaces importantes pesant sur la résilience. Elle a précisé que les rapports de supervision supplémentaires recueillis chaque année dans le cadre des évaluations individuelles des banques avaient été réduits d'environ 20 %, conformément à une démarche visant à alléger les charges autant que possible tout en maintenant un examen attentif des principaux risques.
Mme Buch a indiqué que la BCE harmonisait également ses procédures de surveillance, notamment les décisions relatives aux fonds propres, l'approbation des modèles internes, les évaluations d'honorabilité et les inspections sur place. L'objectif, a-t-elle précisé, est d'accélérer le traitement des dossiers à faible risque et de consacrer davantage d'attention aux situations complexes et aux problèmes potentiellement systémiques qui nécessitent un examen plus approfondi.
Gestion des risques liés aux tiers et à la concentration dans le cloud
La résilience opérationnelle figurait en bonne place dans le message de la BCE. Mme Buch a déclaré que la solide rentabilité des banques leur permet d'investir dans les technologies de l'information, la numérisation et les contrôles, à un moment où le secteur est confronté à des cyberattaques plus fréquentes, à un recours accru à l'intelligence artificielle et à une dépendance plus forte à l'égard des services critiques externalisés. Elle a affirmé que le renforcement des capacités opérationnelles est de plus en plus essentiel pour maintenir la résilience, la compétitivité et la confiance des clients.
Mme Buch a réaffirmé que la pleine mise en œuvre de Bâle III devait demeurer une priorité politique et a renouvelé ses appels à une intégration plus poussée du marché européen . Elle a également réitéré ses demandes de longue date en faveur de progrès sur un cadre commun de protection des dépôts et d'un soutien renforcé en liquidités pour les banques en résolution, insistant sur le fait que ces mesures s'inscrivent dans un effort plus large visant à consolider la stabilité du système bancaire.
Pour la BCE , le message adressé aux établissements de crédit était clair : les coussins de fonds actuels offrent un répit, mais pas une immunité. Face à l’incertitude géopolitique croissante, les autorités de surveillance souhaitent que les banques testent leur résilience plus directement, renforcent leurs dispositifs internes et veillent à ce que leurs fonds propres, leurs critères d’octroi de crédit et leurs mécanismes de protection opérationnelle restent adaptés à un environnement de risques plus volatil.
L’article « La BCE passe d’un test de résistance à l’échelle de l’UE à des scénarios pilotés par les banques » est paru initialement sur London Dawn .